保险创新的理论、实践及发展趋势
陈秉正
［摘 要］本文回顾了创新理论的发展演变，总结了不同创新发展阶段的基本特征和理论支撑。界定了保险创新的定义、内容和类型，归纳分析了近现代以来主要的保险创新实践活动，认为保险业创新具有显著的渐进性特征。指出未来保险创新的四个主要趋势：创新的驱动因素将更多地体现为以客户为中心，创新的内容将更多地体现为商业模式的创新，保险创新的形式将是渐进式创新和变革式创新并举，保险科技将成为保险创新的重要推动力量。未来的保险创新将呈现渐进式创新和变革式创新并举的态势，科学技术将成为保险创新的重要驱动力。
［关键词］创新；保险创新；保险科技
国内国际双循环与保险行业高质量发展研究
阳光保险集团股份有限公司课题组
［摘 要］国内国际双循环将促进消费提升、内需潜力不断释放和金融行业开放程度不断提高，在为中国发展提供新动力的同时，为保险业高质量发展带来更多的机遇。内需扩大将进一步刺激保险需求和市场扩张，区域经济新格局为保险业带来新的投资机会，产业升级客观需要保险业发挥更重要的作用，高水平开放将进一步助推保险业高质量发展。基于国内国际双循环及经济高质量发展的趋势和要求，保险业应实现有速度、高效益的发展，以及“量”与“质”的双重提升，并在支持国家重大战略和民生等领域发挥更大的作用。本文基于保险业高质量发展的内涵，本着简洁性、通用性和可操作性的原则，建立保险业高质量发展的指标体系，包括规模指标、结构指标、保障功能和社会贡献指标、对外开放指标等，并通过指标的无量纲化、熵值法赋权、线性加权法等步骤进行保险业高质量发展指数测算，以反映宏观经济形势变化和保险行业实际情况。本文基于对宏观形势的基本判断和保险业自身发展的要求，提出积极发挥保险功能优势，提高保险业在扩大内需中的作用，有序推进保险市场开放，提升保险行业的国际化水平和质量，引导保险公司主动转型、以新发展理念引领高质量发展的政策建议。
［关键词］国内国际双循环；高质量发展；扩大内需；高质量发展指数
互联网保险消费者洞察
方锐
［摘 要］本文从用户视角出发，系统考察了消费者在互联网购买保险的行为和心理，洞察互联网保险目标消费者的需求痛点、群体差异，并预判了互联网保险的新趋势。研究显示，有五成消费者通过互联网购买过保险，未来互联网渠道将受到更多消费者的青睐。高学历、高收入、高发展层级城市的“三高人群”对互联网渠道的接受度更高，四线及以下城市、农村市场消费者对互联网渠道的接受度也在提升，已成为互联网保险新的增长点。互联网保险目标消费者购买过的保险产品中，车险遥遥领先，医疗险等各类人身险紧随其后。目标消费者的购险原因主要是要给家人更多保障。相比之下，“80后”“90后”更会因进入人生新阶段而购买保险，“60后”“70后”更易被身边人或自己的健康状况触动而购险。目标消费者的保障需求存在差异，“90后”更“惜”，“70后”“80后”更“惜命”，“60后”更倾向“财富传承”。有近两成人群认为保险可以作为礼物馈赠，特别是高收入人群。目标消费者普遍认为传统保险品牌更有实力、更可靠，互联网保险品牌更灵活方便、价格更实惠。有六成以上目标消费者当前家庭保险年度花销已经超过5000元，多集中在5001~8000元，未来在保险花费上有更高预算。互联网保险未来会更个性化，注重理赔和服务，与健康和医疗服务结合。
［关键词］互联网保险；消费者行为；群体差异；趋势
传统寿险公司布局互联网保险的战略选择和可行模式研究
张永滟、钟潇、李芳、李甲鹏
［摘 要］在疫情加速客户行为线上化、传统渠道发展逐步承压的内外部环境交织的情况下，寿险公司持续加快布局互联网保险。险企如何布局互联网战略？本文首先从概念上厘清险企布局互联网的两种模式，即布局互联网分销渠道和以互联网技术赋能经营流程；其次，对每种模式的典型实践案例作深入分析，包括结合典型公司案例分析各类第三方ToC平台的发展情况、优劣势和发展方向，结合典型公司案例分析以技术赋能经营流程的发展情况、优劣势和发展方向；最后，通过观察实践案例，评估各布局方向的预期效果、所需条件，并结合险企自身禀赋，提出险企布局互联网保险的战略选择建议。
［关键词］互联网分销渠道；ToC平台；互联网技术赋能；战略选择
中国个人网络安全保险市场观察
戴鑫、王佳欣、王晓阳、黄家悦、王卓
［摘 要］近年来，中国数字经济发展迅速，网络安全风险不断演变，复杂程度与日俱增，新冠肺炎疫情的持续蔓延与国际形势的深刻变化则进一步加速了这一转型趋势。网络安全已成为关乎国家战略安全的重要方面。随着法律法规和制度安排的不断完善，网络安全保险也将发挥越来越重要的作用。针对中国网民基数庞大的现状，个人网络安全日益受到关注。目前，中国个人网络安全保险市场仍处于初步发展阶段，预计中期内将迅速发展。本文梳理了网络安全产业的发展背景、相关法律法规和监管政策的发展态势，分析了中国个人网络安全保险市场的需求特征，并与发达国家主要类型的个人网络安全产品特征进行了详细比较，预测了中国个人网络安全保险市场的规模和增长前景，对提升网络安全保障提出了相关建议，以供参考。
［关键词］个人网络安全保险；数字经济；风险保障
商业养老保险产品市场现状、存在问题及发展建议——以北京地区为例
郭左践
［摘 要］规范发展第三支柱养老保险，是应对人口老龄化的一项重要举措。本文通过考察目前商业养老保险市场上的主流产品，首先分析了商业养老保险区别于其他金融产品的功能优势，包括提供穿越周期的长期稳定收益、实现长寿风险转移以及平衡收益稳定性和资金灵活性等。其次指出了当前商业养老保险产品存在与其他金融产品同质化竞争、中小公司产品设计普遍较为激进、专业养老公司第三支柱业务发展缺失等问题，并从外部政策、供给端和需求端三个方面分析了发展制约因素。最后，从聚焦领取期专业能力优势、提供积累期多元化资产配置选择、进一步连接养老服务体系三个方面提出商业养老保险产品发展建议。
［关键词］商业养老保险；人口老龄化；第三支柱养老
商业保险公司参与长期护理保险服务经办问题研究
刘颂、吴轲
［摘 要］在现有政策环境下，由于长期护理保险经办的市场机制逐渐弱化、经办服务能力有限、有效监督缺乏及动态政策调整机制缺失等原因，导致商业保险公司经办业务陷入困境。为了有效突破长期护理保险经办业务困境，商业保险公司应努力获取经办服务资格，构建针对客户的服务生态，提升长期护理保险经办服务能力，加强长期护理服务的监督管理。
［关键词］制度环境；保险公司；长期护理保险；经办
日本保险行业应对全球气候变化的策略分析
日本东京海上日动火灾保险株式会社北京代表处、东京海上日动火灾保险（中国）有限公司
［摘 要］近年来，气候变化已然成为人类面临的共同挑战，国际社会也在围绕制定应对全球气候变化机制的问题进行斡旋与博弈。日本政府早在2007年就已公布“21世纪环境立国战略”，多措并举推进节能减排。在此背景下，日本保险监管部门和保险机构大力响应国家政策，聚焦气候变化，积极采取应对措施。从保险行业来说，相比寿险公司，财险公司的负债端受气候变化风险的影响更大。本文紧密围绕气候变化问题，梳理日本政府和金融监管部门出台的相关政策措施，分析保险行业面临的挑战；同时，以东京海上控股集团为例，列举日本保险公司的应对措施，为“双碳”战略目标下中国保险行业如何发展绿色保险提供参考。
［关键词］气候变化；日本财险公司；风险管理