中国普惠保险目标消费者的风险偏好和需求分析
邢鹂、龙俞安、马文瑞
［摘 要］推进普惠保险高质量发展，需要从消费者的角度了解其对普惠保险的认知和意愿。只有充分了解所服务特定群体的风险特征和风险偏好，才能丰富保险产品的供给，提升保险行业的服务能力，扩大普惠保险的覆盖面。本文结合微观调研数据，通过对个人消费者（特定人群、中低收入家庭、新型产业工人）和企业消费者（小微企业）的风险特征和保障拥有情况进行分析，总结消费者购买常规商业保险面临的三个主要“障碍”，即常规商业保险市场存在的“壁垒”，估算个人和企业消费者普惠保险的风险保障需求。研究发 现，由于市场化的风险分散意识不足、现代金融保险知识和素养匮乏、值得信任的分销渠道欠缺，目前约62%的风险需求没有获得保险保障。
［关键词］普惠保险目标消费者；风险偏好；普惠保险高质量发展
互联网保险进入高质量发展新周期——动力、价值、市场特征与趋势研判
方锐
［摘 要］互联网保险的发展顺应了时代潮流，具有“以客户为中心”的特征。互联网保险代表了保险业的先进生产力，在科技赋能下引领并推动了行业创新发展。近年来，互联网保险行业整体发展迅速，中介是主力渠道。从趋势看，互联网保险市场发展空间巨大，未来5年有望突破万亿元大关；普惠需求正在线上释放，普惠产品将成为互联网保险的关键方向；互联网中介渠道优势将继续凸显，保司格局尚未成型，战略机遇依然存在；互联网保险专业经营水平将持续提升；随着AI技术的深入发展应用，互联网保险将持续引领保险科技的变革。
［关键词］互联网保险；科技；普惠；中介渠道
农业保险数字化转型的探索研究
卢一鸣
［摘 要］农业保险数字化转型是农业保险高质量发展的必由之路。农业保险数字化在保险服务效率提高、业务管控、经营成本降低等方面发挥重要作用，行业已将3S技术、大数据、人工智能应用于实践并取得一定成效。本文从开展业务流程重塑、管理思路变革的角度出发，在全流程系统建设开发和保险模式创新方面开展研究，对数字化转型过程中的难点、重点和创新经验展开论述，为行业推广农业保险数字化转型提供借鉴。
［关键词］农业保险；数字化转型；系统全流程电子化；数字化模式创新
巴西农业保险制度研究
张长利
［摘 要］巴西农业保险政策的出台可追溯到1938年的冰雹灾害保险计划， 发展至今已趋于成熟和完善。巴西农业保险制度以农业保险的保险费补贴制度为 核心，现行农业保险法主要包括《农业保险保费补贴法》《农业保险保费补贴管 理办法》和《农业保险补充基金法》，巴西通过几个法律确立了联邦政府因提供 补贴所承担的义务、农业保险保费补贴项目，并建立了农业保险补充基金。除立 法外，巴西政府部门还设立了农业保险部际管理委员会作为协调组织，通过制订 和实施农业保险三年计划，落实农业保险立法的内容，与相关机构合作研究开展 农业气候风险区划。借鉴巴西经验，建议制定我国的农业保险法，设立跨部门的 农业保险协调机构，通过制订和实施农业保险计划落实农业保险立法。
［关键词］巴西；农业保险；保费补贴；补充基金
巨灾风险转移工具“再保险侧挂车”探析
赵洋、刘依煌
［摘 要］近年来，我国对保险业创新型巨灾风险转移的重视程度持续提高，积极着力探寻借助巨灾风险证券化构建多层次巨灾风险转移体系。“再保险侧挂车”作为创新型巨灾风险转移工具，是保险业巨灾风险证券化的典型范例，在全球范围内的应用愈加广泛。然而，目前我国尚未进行“再保险侧挂车”的相关实践。在此背景下，为助力我国未来通过发展“再保险侧挂车”完善巨灾保险体系，本文详细阐述“再保险侧挂车”的运作模式以及其发展历程与现状，对三种保险业巨灾风险转移工具“再保险侧挂车”、巨灾再保险、巨 灾债券之间的差别予以比较；结合我国巨灾风险和相关政策背景，剖析我国发展“再保险侧挂车”的可行性，同时提出开展“再保险侧挂车”实践的相关法规和监管方面的参考建议。
［关键词］巨灾风险转移；再保险侧挂车；巨灾再保险；巨灾债券
无人驾驶汽车保险发展的国际经验及对我国的启示
谢金静、王东、康雪
［摘 要］随着人工智能技术的发展，无人驾驶汽车作为一种革命性的产品开始走向市场，当前我国无人驾驶汽车行业发展迅速，但相关的汽车保险有所滞后。本文分析了英国、美国、德国、日本等国家无人驾驶汽车保险的发展经验，在此基础上提出政策建议，我国应出台适用于无人驾驶车辆的法律法规，制定符合我国国情的事故责任认定政策，保险公司、汽车厂商和科技企业需要紧密合作，克服车辆数据获取难题，共同推动我国无人驾驶汽车保险的发展。
［关键词］无人驾驶；汽车保险；责任认定
商业保险年金及其对养老三支柱体系的意义
秦冕、王珊、李明强
［摘 要］中国快速进入长寿时代，养老金融被纳入金融“五篇大文章”，个人需要为养老筹资承担更多责任。商业保险年金是养老金融的保险篇，有必要对商业保险年金的内涵和外延进行研究，推动商业保险年金更好地完善养老三支柱体系。本文认为，商业保险年金有两点内涵：在积累期，要为不同风险偏好的客户提供多元化的底层资产，发挥好复利效应，实现长期资金稳健积累，被保险人要尽可能拉长投资时间、增加储蓄额、获得稳定的收益率；在领取期，“年金化”现金流的给付方式是关键，并且现金流最好可以覆盖终身，由保险公司分散投资风险和长寿风险。本文以美国的年金险和寿险为例，剖析了商业保险年金的发展空间、发展方向，讨论了商业保险年金的外延，展示了商业保险年金对完善养老三支柱体系的重要意义。
［关键词］长寿时代；养老金融；时空筹资理论；积累期；领取期
何以保就业：我国失业保险制度的功能变迁与新时代转型
岳宗福、王璐、张晏汝
［摘 要］我国失业保险制度的功能经历了以“消除失业”为目标的失业救济制度建设、以“保障生活”为目标的待业保险制度建设、以“保生活+促就业”为目标的失业保险制度建设三个阶段的变迁。新时代以来，失业保险的就业保障功能不断被强化和激活，进入了制度功能快速转型的轨道。基于就业优先战略的考量，在促进高质量充分就业的新征程中，尚须厘清失业保险功能转型的方向和路径，推动失业保险制度向就业保险制度转型、失业缓冲储备机制向就业缓冲储备机制转型，引入工赈理念健全工作换福利的机制。
［关键词］失业保险；就业保障；功能变迁；就业优先
我国保险法合理期待原则研究——基于法经济学的视角（上）
王思杰
［摘 要］我国保险法实务中对合理期待原则的适用结果常见“同案不同判”的现象，对该原则的解读存在三种不同的内涵。其中，绝大部分案例中的解释并未忠实于原意。有关合理期待原则争议的本质是功能主义对形式主义传统的冲击。对合理期待原则的批判时常从经济效率的角度出发，但通过从“保险产品责任”的角度重新理解合理期待原则后可以发现，合理期待原则实际上存在促进经济效率、消除信息不对称的效果。因此，有必要对合理期待原则的适用位阶、前提、范围重新作出界定，改进该原则的运用效果。
［关键词］合理期待原则；产品责任；附合合同解释；经济分析
产品责任保险领域涉诉问题研究
聂勇
［摘 要］产品责任保险涉诉案件呈现出案件数量上升、索赔金额攀升、诉讼类型多样性、法律适用争议性等趋势及特点。本文基于司法裁判中典型判例的考察视角，围绕条款解释性、事故近因性、赔偿合理性、实务规范性等争议焦点展开诉辩及裁判，梳理司法实践中裁判观点及释法说理，并以保险理论为衔接，对法律规范适用进行评析，规范并构建产品责任保险的风控规制。
［关键词］产品责任保险；条款效力；诉辩观点；裁判观点；风控规制