◆ 前沿聚焦
2018年中国保险养老社区发展研究报告——探索医养结合养老模式
课题组
摘要：在人口老龄化、高龄化、空巢化等严峻形势下，医养结合已成为养老社区规划建设的主流趋势。医养结合是将医疗资源与养老资源有机衔接，推动医疗、康复、养生、养老等方面的一体化发展。近年来，泰康人寿等多家保险公司大规模建设保险养老社区，并将医养结合养老新模式作为重要方向积极探索，取得了积极进展和成效。但总体上看，目前保险养老社区医养结合的实践仍存在一些短板和问题。展望未来，医养结合将得到保险养老社区的普遍重视，有关短板和问题将逐步消解，入住老年人对医养结合的内在需求将得到有效满足。
关键词：人口老龄化；保险养老社区；医养结合；养老模式
保险客户服务定义重塑——基于服务提供的视角
吴伟峰
摘要：基于客户服务迄今为止尚没有一个能为人们所普遍接受的权威性定义的背景，本文在参考大量文献的基础上，结合客户服务的各种实践场景，从服务提供和营销的角度，按照形式逻辑的定义规则，运用各种场景事例，最终归纳出一个以重复购买为目的、构建品牌忠诚为任务、免费解决方案为内容、良好客户体验为策略的客户服务的定义。
关键词：重复购买；品牌忠诚；免费；解决方案；体验
“偿二代”下基于风险与价值的风险限额传导模型研究与运用
中国太平洋人寿保险股份有限公司“偿二代”风险管理课题组
摘要：2016年，中国风险导向的偿付能力风险监管体系正式实施，对保险公司的风险偏好与风险限额传导提出了更为系统全面的要求。本文针对市场上普遍存在的考虑维度单一、方法论粗放等一系列风险限额分解缺陷，提出了兼顾“守住底线”和“创造价值”两大风险限额传导的核心目标，探讨了资产端风险限额分解的五大步骤，并以某保险公司的经营情况为例，从风险容忍度出发具体阐述了风险限额传导的步骤。风险限额分解结果最终落地为大类资产配置比例限额的设定，对风险限额在投资业务端的运用具有一定指导意义。
关键词：风险偏好体系；风险限额传导；资产配置比例限额
◆ 经营管理
基于大数据与人工智能的车险自动定损可行性研究及系统设计
尹会岩 陈宝 杨瑞
摘要：近年来，随着大数据技术的兴起及人工智能技术的突破，基于大数据及人工智能技术的车险自动定损功能能够处理目前保险行业人工管理中存在的难以解决的问题。本文简要分析了目前车险定损中存在的问题，如城市中交通事故带来的拥堵、查勘定损人员专业素质差异导致的定损偏差、基层业务发展压力及考核分工所造成的利益博弈等；并对车险自动定损的可行性从应用环境、业务发展、技术和成本效益等角度进行了充分的研究和分析；最终通过渐进性方案来设计车险定损系统，采用拍照辅助、投保验标验证、维修方案选择和历史数据验证学习等方式提高定损准确性及客户体验，解决了保险公司网点少及人工成本过高的问题，实现了车险理赔标准化、专业化和人性化，提升了客户体验，同时有助于防范道德风险，降低服务成本，提高工作效率。最终，实现保险行业效益与社会效益的最大化，推动保险行业始终以客户为中心，以更高价值的保险服务、更高效率的保险运营和更高水平的保险供给为抓手，不断满足人民日益增长的美好生活需求。
关键词：车险理赔；自动定损；大数据；人工智能；图像识别
基于区块链技术的智能指数保险合约探析
王明昌 王野田 李琼
摘要：我国自2007年启动政策性农业保险政策以来，取得了较大成就，但也存在经营成本高、经营效率低、逆向选择和道德风险严重等问题。以区块链技术平台为基础，将智能合约与指数保险产品相结合，可以有效解决农业保险经营过程中存在的上述问题，为农业保险的可持续发展提供解决方案。基于此，本文就我国农业保险基本现状和发展困境、智能指数保险合约概念模型以及推广应用存在障碍进行论述，最后提出我国在智能农业指数保险方面的发展建议。
关键词：农业保险；区块链；智能合约；指数保险
智慧养老项目的企业发展策略研究——智慧养老产业发展探讨之三
庹欣泳 刘杰 任传成
摘要：智慧养老产业涉及众多投资商、生产商、运营商，对于这些企业来说，其发展思路和发展策略是不同的。本文通过对一些案例的分析，说明现阶段发展智慧养老的两大主力——生产商和运营商的发展思路及策略。
关键词：智慧养老；产业化发展思路；企业发展策略
天气因素对航班延误险定价的影响分析
刘敬真 林荔圆
摘要：航班延误的概率通常会受到天气、航空管制、航空公司等多种因素的影响，而目前保险市场上航班延误险的价格通常是固定的，在不同天气状况下、不同航空公司之间并没有差异。这种定价方式容易导致投保人在提前获取天气信息之后采取逆向选择行为，保险公司可以通过采取分类费率来降低这种逆向选择行为带来的成本。本文首先通过分析航班延误时间数据和天气数据，发现天气因素对航班延误险的损失率有着重要的影响。其次，按影响程度对天气进行分类，对不同天气级别下的始发延误时间进行分布拟合，得出在不同天气级别下的始发延误时间分布。最后，建立模型对消费者的逆向选择行为进行分析，计算保险公司面临的逆向选择成本，比较发现收集数据确定分类费率的费用要低于节约的逆向选择成本，因此保险公司采用分类费率来节约逆向选择成本是可行的。
关键词：航班延误险；逆向选择行为；分类费率
◆ 保险相关法律
《保险公估人监管规定》对诉讼实务的影响及利弊分析
黄洁玲
摘要：2018年5月1日《保险公估人监管规定》正式施行。新规明确了公估报告的证据类型定位，确定了资产评估机构可以开展保险公估业务，扩展了从业人员范围，从业人员执业登记代替《保险公估资格证书》，改公估机构许可制为备案制，变更公估报告的签署方式等，对保险公估原有相关规定进行了较大的修改。新规的大部分修改相对原有规定更加合理，这些变更将对诉讼实务产生积极影响。但是对于保险公估从业人员范围的拓展和允许资产评估公司从事保险公估业务这两方面的修改，可能会对公估的专业性产生消极影响。本文在阐述新规变化的基础上，根据实践经验总结分析新规之利弊，并提出相关建议。
关键词：保险公估；公估报告；保险纠纷；鉴定
机动车辆危险程度显著增加的判断标准探析
权洪森
摘要：由于一般情况下机动车辆保险都是全险，一些人在潜意识中认为发生保险事故后保险公司将“弥补”车主所受的损失，因而肆意驾驶机动车，甚至为了获取更大的经济利益，将自有车辆出租、出借，用于专车、快车、顺风车等共享经济领域，从而造成大量的机动车事故，并最终演变成保险合同纠纷。《中华人民共和国保险法》第五十二条仅规定了投保人在保险标的危险程度显著增加后的通知义务，并未明确危险程度显著增加的含义及判断标准。通过对机动车辆保险纠纷案件的统计分析可知，随着司法实践中保险事故的多发，为了顺应实践发展，统一司法裁判尺度，人民法院逐渐以显著性、持续性、不可预测性作为危险程度显著增加判断标准的“三性”要件，来衡量保险标的的风险变动是否可能导致保险公司拒绝承保或者提高保险费率，从而判断该变动因素是否属于危险程度显著增加；以此规范司法实践的适用标准，更好地平衡投保人与保险公司之间的对价关系。
关键词：危险程度显著增加；显著性；持续性；不可预测性