◆ 前沿聚焦
保险业公司治理风险的分析与防范——基于保险业公司治理框架视角
董迎秋 金铭卉 崔亚南 刘婷 郝臣
摘要：建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是深化金融保险业改革的重要任务。当前有必要对保险业公司治理中的风险点进行梳理，这有助于治理主体在风险管控上有的放矢。本文构建了保险业公司治理的基本框架，认为从实务角度，保险业公司治理框架的基本内容主要包括治理结构、治理机制和治理监督三大部分。同时，通过保险业实际案例，提炼出保险业公司治理框架内各个环节的重点问题和风险点，并针对这些问题提出具体的建议和解决方案，以更好地防范治理风险，提升保险业治理水平。
关键词：保险业；公司治理风险；风险防范
区块链技术在再保险运营中的应用与展望——基于财产保险公司再保险实务操作的视角
阳光财产险保险再保险部战略课题组
摘要：区块链成为再保险科技创新的热点，其深层次的原因是“信息共享”的需求与区块链“去中心化”的特征不谋而合。在再保险实务操作中运用区块链，可先将再保险的运营管理作为突破口。本文结合区块链和再保险的特点进行思考，从财产保险公司再保险实务操作的视角，阐述传统再保险运营的现状及“痛点”，分析运用区块链的必要性——区块链打破了信息壁垒，提高了数据安全性，降低了再保险运营成本，提高了运营和监管效率；并探讨区块链在再保险运营管理中的发展前景与挑战。通过运用再保险智能合约、建立财产保险公司内部私有区块链和行业内联盟链等方式，逐渐将区块链技术融入再保险运营管理，促进技术的成熟落地和“共享思维”的普及，循序渐进跨入“再保险2.0”时代。
关键词：再保险运营；区块链；实务操作
国家保险创新综合试验区建设的基本经验与未来
张骞 姚连营 霍瑛
摘要：宁波是我国近现代保险业的重要发源地。自2016年6月国务院批复建设国家保险创新试验区以来，浙江省宁波市围绕“保险+”和保险“全产业链”两条主线，在保险产品创新、保险资金运用、保险机构集聚等方面取得了显著成效，涌现了诸多“宁波经验”和“浙江经验”。试验区的创新实践极大地拓展了现代保险的内涵，保险创新项目从宁波向全省、全国扩散，有力地推动了政府治理能力和治理体系现代化建设，不仅具有显著的宁波和浙江的区域意义，而且具有深远的国家意义。深化试验区建设，需要进一步加强保险创新推广机制、优化保险行业生态、完善保险创新市场机制、加强中高端保险人才培养。
关键词：保险；保险创新；综合试验区
以风险为基础的全球保险资本标准2.0方法概览
张宏彦 寇建轶
摘要：2018年7月31日，国际保险监督官协会正式对外发布《以风险为基础的全球保险资本标准2.0（征求意见稿）》，在全球范围内公开征求意见。本文对以风险为基础的全球保险资本标准2.0方法进行简要介绍，从中可以了解国际保险监管规则动态，有助于我们积极应对未来的挑战。
关键词：保险；风险；资本；标准
陕西省保险消费者满意度调查报告（2018）
课题组
摘要：2018年全国保险消费者权益保护工作会议指出，保险消费者权益保护是保险业防范风险的第一道屏障，是保险业服务实体经济的最终归宿，必须始终重视和加强保险消费者权益保护。陕西省保险学会自2012年开始，通过网络调查的形式，每隔两年监测一次陕西省保险业服务水平及保险消费者满意度情况。2018年举行了第四次调查，旨在通过具有连贯性的数据向保险服务提供者和政策制定者反馈保险消费者的真实意见，架起三方之间沟通的桥梁，为保险业践行“以人民为中心”的发展理念提供实际数据支持。
关键词：陕西省；保险；满意度；调查报告
◆ 风险管理
保险科技数据应用的新型法律风险分析
刘文骥
摘要：近年来，大数据、云计算、区块链、人工智能以及基因检测等保险科技的应用有效提升了保险公司掌握的数据的数量和质量，在数据收集、数据整合、数据分析等环节实现了快速发展。众多保险主体创新运用数据清洗、文本挖掘、多元统计等先进技术，将数据分析结果应用于产品开发、风险排查、风险定价、风险管理等业务全流程，实现产品再造升级，形成数据应用战略体系。随着保险科技数据应用的日渐深入，数据所有权、个人信息保护、不正当竞争等法律风险更加凸显，引发了多起争议案件，相关防控举措日益受到业界关注。
关键词：保险科技；数据应用；数据管理；法律风险防控
寿险公司流动性风险的行为经济分析
刘小书 沈璜
摘要：从理论上来讲，如果能够匹配和持有资产和负债直至到期，并且拥有足够的缓冲来应对现金通知，就不会遇到太多或者说根本上就不会遇到流动性风险。这是一个看似简单的道理，但为什么现实社会中还不断出现因流动性管理不善引发公司危机的案例呢？本文将从行为经济学的视角出发，从经济动机、社会动机和道德动机三个维度对一些流动性风险事件案例进行深入剖析，在此基础上对我国寿险公司发展过程中的流动性风险因素进行探讨并提出相关管理建议。
关键词：寿险公司；流动性风险；行为经济
◆ 保险市场
工程质量潜在缺陷保险探析——以上海市为例
巩剑
摘要：近年来我国住房市场发展呈繁荣态势，但仅依托住房面积的提升并不能满足人民日益增长的美好生活需要。住房质量问题层出不穷，维权难题持续困扰业主，政府针对住房质量进行了多策并举的行政规章约束。法国、西班牙等国家在住房质量保障方面已有近四十年的市场化机制运营经验；在我国政府的有力引导下，工程质量类保险于2005年落地推广，保险公司作为补充力量开始参与社会治理，并成为政府深化“放管服”改革的配套解决方案。工程质量潜在缺陷保险是工程质量类保险的重要组成部分，可为法律法规尚未强制覆盖的质保期后的建成住房提供长达十年的保障。保险公司通过风险管理服务在源头确保建设工程质量，打造建设工程全生命周期信息平台辅助政府动态监管，整合物业及住房维修队伍资源提高业主损失获赔时效，同时，建筑企业可通过投保替代交纳保证金，释放长期占用经营资金的压力。但该保险制度还面临诸多不确定性挑战，本文以上海市运行现状为例，从信用评价体系、风险管理服务标准、保障扩面等方面提出了建议。
关键词：工程质量潜在缺陷保险；风险管理机构；建设工程全生命周期信息平台
中美农业保险经营模式和经营效率的比较分析
宋占军 吕岩
摘要：经营效率和经营模式一直是我国农业保险的争论焦点，农业保险经营模式与一国的农业生产模式、地域文化、发展历史密切相关。中国与美国都是以商业保险公司作为主要经营主体，并给予大量财政补贴。本文以2013—2016年中美81个省级地区作为分析对象，用Malmquist模型量化比较其农业保险经营效率。结果表明，我国农业保险经营效率整体优于美国，这可能源于我国目前低成本、保基本的经营思路，回归模型同时表明农业保险经营效率对农业产值变动有显著正相关性。综上所述，本文认为我国农业保险经营模式的形成具有其特殊历史原因，且取得了一定成效，贸然更改有可能造成较高的试错成本。
关键词：农业保险；DEA Malmquist；经营效率；经营模式
国内外森林保险风险分区和费率厘定研究进展
王明昌 王野田 李琼
摘要：森林保险作为绿色保险的重要组成部分，在帮助化解林业生产经营风险、助力生态环境保护方面起到了重大保障作用。然而厘定森林保险费率的难度较大，已经成为限制我国森林保险可持续发展的重大屏障。当前我国森林保险费率虽然在不同省份之间存在一定差异，但是差异性不显著，容易产生逆向选择和道德风险问题。而解决此问题的关键是建立合理的森林保险风险区划，并在此基础上厘定合理的森林保险费率。本文综述了国内外森林保险风险分区和费率厘定的研究进展，并提出了该领域今后的研究重点，即以森林灾害机理为基础，结合卫星遥感数据、气候环境数据、空间地理数据以及地理信息系统空间分析模块进行森林保险风险区划。
关键词：绿色保险；森林保险；风险分区；费率厘定